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Le prêt hypothécaire est un prêt bancaire garanti par une hypothèque sur un ou plusieurs biens immobiliers dont l’emprunteur est propriétaire. Il permet de rassurer l’établissement prêteur, mais également d’obtenir des liquidités plus facilement afin de financer un autre projet. Il est d’une grande aide pour les personnes qui ont besoins de fonds pour financer ou pour l’achat d’un bien immobilier. Cet article vous permet de mieux comprendre l’hypothèque et de savoir comment se prendre pour obtenir un prêt hypothécaire.
Qu’est-ce qu’une hypothèque ?
C’est vrai que le terme hypothèque ne signifie pas directement le prêt proprement dit, mais elle reste le centre d’un prêt hypothécaire. Le terme hypothèque vient du mot grec hypothéke qui veut dire gage, ce qui explique alors que toute personne ayant besoin d’un prêt hypothécaire pour la construction ou l’achat d’une maison l’obtient en échange d’un gage qui représente une garantie pour votre créancier. Il y a même un site intéressant qui peut bien vous expliquer encore plus ce terme. Et, en ce qui concerne le créancier, il peut être un établissement de crédit, une assurance ou une banque. Ce dernier est capable de vous poursuivre s’il arrivait que vous ne respectiez pas vos engagements.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire ?
Lorsque vous voulez bénéficier d’un prêt hypothécaire de la part d’une banque ou d’autres structures, vous devez remplie deux critères principaux qui sont le taux d’avance et taux d’endettement. Le taux d’avance est le rapport entre le montant du gage et la valeur vénal du bien immobilier. C’est avec ce rapport que la banque sera en mesure de vous octroyer un prêt allant jusqu’à 80 % du montant dont vous avez besoin pour votre projet. En effet, le client a l’obligation d’avoir 20 % du montant qui sera considéré comme votre fonds propre, c’est-à-dire un montant en espèces. Le deuxième critère qui est le taux d’endettement est un taux qui ne doit pas dépasser 33 % qui représente le rapport entre le coût annuel du bien et le revenu brut annuel du client. En parlant du coût annuel, il est composé de l’entretien, des intérêts hypothécaires et des amortissements.
Comment définir le montant d’un prêt hypothécaire ?
Pour connaître le montant du prêt hypothécaire que la banque vous octroie en dehors de vos fonds propres pour financier de votre projet, il y a trois manières de le faire. Vous devez passer par l’un des trois formes d’hypothèques qui sont : l’hypothèque LIBOR, l’hypothèque à taux variables et l’hypothèque à taux fixe. L’hypothèque LIBOR et l’hypothèque à taux variable évoluent en fonction de l’évolution des taux d’intérêt, ce qui veut dire que s’il y a baisse d’intérêt, il y a baisse de l’hypothèque, de même dans les cas d’augmentation. Mais, vous devez savoir que tous ces trois formes d’hypothèque ont des avantages et des inconvénients qui sont propres à chacun d’eux. C’est alors après plus d’analyses propres à chaque client que vous pouvez choisir l’hypothèque qui vous semble la meilleure. Cette procédure est la même dans les établissements financiers, les banques et même dans les assurances en fonction des situations personnelles de l’emprunteur.